企业联保有哪些风险

企业联保的风险主要来自于以下几个方面：

风险分散不均

在不同企业中，面临的风险情况不一样，导致风险分散不均。一些企业承担的风险较多，贡献较大，而一些企业则承担较少风险，贡献较小。

互保联保制度的安全性问题

互保联保制度涉及资金及财务管理问题，管理失误或欺骗可能导致系统崩溃。

诚信问题

在共同体内，如果有一些企业不诚信，把风险转嫁给其他企业，会对整个系统的运作造成影响。

信息不透明

银行与联保互保企业间信息不透明，可能导致企业将互保联保模式当成从银行套取更多贷款的工具，忽视了对企业现金流（即第一还款来源）的分析。

资金用途监管不足

对贷款的资金用途缺乏有效监管，仅依靠用款协议难以真正约束资金流向，部分企业可能为了融资结成互保关系，在经济下行周期中，互保链条成为贷款风险的传导链条。

宏观经济和产业结构调整的影响

在经济景气时期，商业银行和企业都获得收益，但这种高收益、低成本、风险被掩盖的合作模式在经济下行期难以经受考验，可能产生多米诺骨牌效应。

有限责任机制缺失

缺乏有限责任机制是互保联保的重要制度缺陷，导致风险的高传染性。根据《民法典》，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。

范围不当扩大

互保联保在发展过程中，参与企业的经营规模越来越大，担保链交叉越来越密集，企业间了解程度降低，风险暴露增大。

高度同质性

互保联保基于成员企业某种同质性而形成，同行业、同区域、上下游等相互关系虽然提高了信息对称程度，但也意味着风险无法有效分散，易形成一荣俱荣、一损俱损的连锁效应。

法律法规风险

由于法律法规的不完善和执行的不到位，联保贷款存在法律风险，包括担保法律法规不成熟、合同漏洞和争议、法律对违约行为处理不力等问题。

经济环境风险

包括宏观经济风险、行业经济风险、市场风险（如利率风险）等，这些风险会影响企业的经营状况和财务状况，从而影响联保贷款的安全。

追偿困难

一旦担保链出现问题，银行需要对多个担保人进行追偿，追偿过程可能极为复杂和困难，甚至可能导致部分银行的资产质量出现恶化。

综上所述，企业联保制度虽然有助于解决小微企业融资难问题，但同时也带来了诸多风险。参与企业应充分了解这些风险，并采取相应措施进行管理和控制。